经常会有外贸新手朋友问我,国外客户的款要怎么收?说到这个,那么就需要多外贸付款方式有一个比较详细的了解,然后再结合自己和客户的实际情况,选择合适的付款方式。今天就来给大家分享外贸常用的付款方式,建议点赞收藏备用。
一、常见的外贸付款方式有哪些
付款从接收的账户来区分有对公账户和对私账户,对公账户有T/T, L/C, D/P,D/A, O/A等 对私账户有西联汇款,Paypal,速汇金,T/T等。一般来说传统的B端批发都是用的对公账户为主,C端零售两者都有,一般是对私账户比较多。
1.汇付
简单来说就是汇款,一般通过银行或者其他途径,将货款汇给国外收款人的方式,多用于小额货款的支付。汇付主要分为以下三类:T/T(telegraphic transfer)电汇、M/T(mail transfer)信汇、D/D(remittance by banker's demand draft)票汇。不论采用以上哪一种汇付种类,在贸易项下,汇款都可以分为预付货款和货到付款两种方式。
2.托收
简单来说托收就是卖家出具汇票或单据,委托银行通过它的分行或代理行向买家收款的结算方式。托收的特点是费用比较低,是一种商业信用,会面临着收不到货款的风险,这是因为卖方委托银行向买方取货款,能否收到货款完全取决于买方的信用,托收行是不承担买方必须付款的责任的。
托收会按是否附带货运单据分为光票托收和跟单托收两种。跟单托收根据交单条件的不同,又可分为付款交单(documents against payment, D/P)和承兑交单(documents against acceptance, D/A)两种。
3.信用证
简单来说,信用证是国外买方银行的合同承诺,一旦卖方装运货物并向卖方银行出示所需文件作为证明,即为付款。
相比前面的几种付款方式,信用证的开立会相对复杂,且费用高,但却是最安全的支付工具之一。建议在出口风险较高/与新买方交易/要求延长付款条件/买方信贷不可接受或者未知的情况下使用。
信用证有很多种类,当今比较常见的信用证类型有以下几种类型:不可撤销信用证(Irrevocable L/C)、可撤销信用证(Revocable L/C)、保兑信用证(Confirmed L/C)、不保兑信用证(Unconfirmed L/C)、备用信用证(Standby L/C)、可转让信用证(Transferable L/C)、循环信用证(Revolving L/C)、红色条款信用证(Red Clause L/C)
4.西联汇款
西联汇款是国际汇款公司(Western Union)的简称,是美国财富五百强之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国很多银行都是这家公司的合作伙伴,比如说广大银行。比较适合用于小额的私人汇款,西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。
5.Paypal
PayPal(PayPal Holdings, Inc.,在中国大陆品牌为贝宝),是美国eBay公司的全资子公司。在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金,避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作,比如亚马逊这这样的。
paypal是很多跨境卖家常用的收款方式,PayPal 是收汇方付手续费,手续费是按照一定的比例并且加上服务费构成的,具体的细节可以向专门的Paypal 提供商咨询。
6.个人T/T
付款到个人账户的,只需要提供如下信息就可以收到,当然还是有每人每年5万美金的限制。BENEFICIARY、A/C NO、A/C BANK、ADDRESS、SWIFT CODE 、POST CODE。
二、哪种外贸付款方式比较安全
外贸付款方式也是比较多的,很多外贸新手朋友可能对这块的区别不是特别了解,下面主要给大家总结一下,尽量选择一些安全的付款方式。
1.100%T/T advance
客户如能预付货款,此为最优支付方式。100%款到生产。注意这个是款到生产,还个方式不是款到发货。这个付款方式意味着还没有开始生产,就收到全部货款了,对于出口方来说当然是风险为0的一个付款方式,但同样这个方式对于进口商来说风险是最大的。一般只在样品单或者小订单采用这样的付款方式。
2.T/T定金和T/T尾款
这个付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高,安全系数越高。当然这里有些很极端的情况,客户付完定金之后弃货了,或者倒闭了,这个概率是非常非常小的。
只要没有发货,收到了定金碰到客户弃货的情况,可以转卖给其他客户或者降价处理。应对方案还是比较多的。不过付钱不要货的情况,我也碰到过。曾经有个阿根廷客户,付了几千美金过来订货,钱付过来之后还没生产就说不要做了,钱留着买别的产品,然后就没有然后了。
3.T/T定金+尾款即期信用证
一般而言是30%T/T,70%尾款信用证。当然这时候T/T比例也是越高越好的。实际上这个付款方式,跟第二个付款方式的安全程度几乎一样。也是非常安全的一种付款方式。
区别在于采用这个付款方式,必须发货上船之后拿到提单之后才能交单。信用证收款的最大风险在于出了不符点之后客户拒付。收了T/T定金之后可以保证即时有不符点,客户基本上也都会接受不符点付款赎单, 因为他已经付了那么多定金了,不可能为了一点单据上的不符点不要货定金也不要了。所以这个付款方式也是非常非常安全的。
这里需要注意,先收T/T定金,尾款即期不可撤销信用证,是个非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金,尾款信用证。有朋友跟我说做孟加拉的客户用过70%的金额信用证做定金,30%尾款见单据T/T这样的奇葩付款方式。这个付款方式是非常不安全的,因为货物上船拿了全套单据之后,如果客户不付T/T尾款,出口方处境非常尴尬。不交单的话货马上到港了有滞港费,交单之后客户不付尾款没有有效手段约束。果然不久之后他客户说让他们先交单,T/T部分他卖掉货之后再付…这样的付款方式风险很大需要规避掉
以上3种付款方式,可以说都是99.99%安全的。如果你对风险控制得比较严格,那以上三种方式绝对是首选,基本上不会有任何的坏账和收不到货款的风险。
因为除了付款方式本身,还需要考虑当时的具体经济和政治状况情况,比如碰到了塞浦路斯这样的金融危机的时候,曾经把居民存款强制减计40%。这个什么意思?也就是说你本来今天有15W美金存在银行,明天只有9万了,那个6W哪去了,直接就没有了,这个叫强制减计。
在这样的系统性风险下,除非是100%货款到账开始做,其他任何付款方式都会有风险。所以同样当时有一个塞浦路斯的项目28W美金,30%T/T定金,70%尾款45天信用证支付,单纯说付款条件还可以接受。但是我考虑再三,在客户来中国看过工厂一切OK,一再要求我发PI的情况下。并且花掉了几千块接待费用的情况下,还是毅然跟他say no, 我说另请高明吧。
4. D/P与前T/T结合
如果客户能前T/T部分货款,且此货款足以可以支付往返运费及海关其他费用,其余部分采取D/P,此方法可以使用。这个付款方式是最最常用的付款方式了。最常见的比例是式是30%T/T,70%尾款见提单副本。实际操作的时候,也会有些变化,比如对一些付款方式好的老客户,也可以20%T/T,80%尾款见提单支付。
在20000美元以下的,如果是老客户,且信用较好,且此货物比较常规及畅销,又无变质及保质期问题,同时,又不是记名提单的情况,则可以接受纯D/P。D/P下托收银行须为一流的银行。
这个付款方式的安全程度是99%,也是非常安全的。采用这种付款方式的风险点在于以下4点。
① 客户经营状况发生重大变化。无力付尾款。这里的经营状况发生重大变化,主要可能是客户公司资金周转出问题了。国外银行贷款利率很低, 有很多客户非常依赖银行贷款来周转资金。有的甚至完全是自己没资金,有了订单之后再去申请贷款下单到国内。当他资金的资金链条断掉的时候,可能会出现付了部分定金,无力支付尾款的方式。针对这样的情况,应该在确定付款方式之前就调查好客户的实力,经营状况各方面。
具体可以GOOGLE搜索一下客户背景或者跟国内其他他的供应商了解。如果对信誉不是非常有把握的客户,可以采用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金,这样子客户弃货的风险就很大大降低了。也可以用海关数据做背景调查,海关数据地址:hg.smtso.com/?i=B33C6A
② 国际环境发生突然剧变,比如客户国家的汇率突然大跌。15年俄罗斯和巴西的汇率大跌三四十个点,这个时候如果有一些订单客户支付的定金比率比较少,10%-20%左右,客户是有可能直接弃货的,就是定金.........
经常会有外贸新手朋友问我,国外客户的款要怎么收?说到这个,那么就需要多外贸付款方式有一个比较详细的了解,然后再结合自己和客户的实际情况,选择合适的付款方式。今天就来给大家分享外贸常用的付款方式,建议点
原文转载:https://www.kjdsnews.com/a/2020172.html
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